洗钱，是指在一系列手段下，通过将非法资金洗白、掩盖其来源及真实性，使其变成合法钱财流通于各方，达到牟取非法利益的行为。在当前经济飞速发展的时代背景下，洗钱行为也日趋复杂和隐蔽。因此，制定洗钱流水标准，对确保金融安全、预防洗钱犯罪具有重要的意义。
一、洗钱的手段
清洗、分层、集中等是洗钱的主要手段。清洗是指将非法资产通过各种支付和账户结构，购买或销售公司或个人所拥有的合法财产或服务等；分层则是将非法货币进行多次转移、分散至各个账户，迷惑合法外部机构以及监管部门；而集中是利用非法的资金池，将分散的非法货币集中到一个账户，达到利用性质上的掩护，并进行相应的投资和运作。
二、洗钱流水标准
洗钱流水标准是依据洗钱特征制定的相应的监测指标。主要包括客户身份识别、客户的基本交易信息、客户涉及的产品或服务信息、客户风险评估、强制性报告等方面。
1.客户身份识别
在监管的过程中，银行需要对每位客户的身份信息进行详细的收集和记录，这是制定洗钱流水标准的必不可少部分。银行需要了解客户的姓名、性别、国籍、联系方式等基本信息，同时对客户所提供的证件进行核实，并记录下证件种类、证件号码、颁发机构等信息。这样可以对客户进行初步风险评估，防止未知的利益拓展。
2.客户的基本交易信息
银行监管部门需要对每位客户的交易记录进行收集和记录，以便监测交易的变更和异常，制定洗钱流水标准。银行需要详细记录每笔交易的金额、时间、地点、交易对象、交易方式等信息，并在监管流程中进行检视。这样可以发现潜在的洗钱行为，并及时制止。
3.客户涉及的产品或服务信息
在制定洗钱流水标准的过程中，银行还需要了解客户所需的各种产品或服务信息。这样可以对客户的构成和背景更加深入了解，发现潜在风险因素。同时，银行监管部门将根据客户所涉及的产品或服务信息对可能存在的洗钱行为进行筛查。
4.客户风险评估
在制定洗钱流水标准的过程中，银行还需要对客户进行风险评估，以评估客户可能被用于洗钱方面的风险。银行可以依据客户所涉及的行业、交易背景、国籍及其它可识别的风险因素进行评估。客户风险评估可以帮助银行更好地了解客户，更加清晰地防范洗钱行为的风险。
5.强制性报告
在制定洗钱流水标准的过程中，银行还需要在法律、法规规定的情况下，主动协助制裁监管部门对于洗钱行为进行调查以及信息交流。银行要主动与监管部门交流与配合，确保监管机构及时了解到相关的洗钱涉案信息。
三、总结
洗钱是国际社会共同面对的严重问题，不遵守相关的洗钱流水标准不仅仅可能威胁金融安全，也可能严重侵犯个人、企业隐私等权益。在当前金融市场的背景下，洗钱风险不断加大，也使得银行制定和执行相关的洗钱流水标准更加必要。银行应当运用现代科技手段，建立攸关各方利益的联合监测系统，维护金融安全，预防洗钱行为。
