循环贷款是指一种持续性的信用贷款方式，借款人可以重复利用已经还清的贷款额度再次借款。循环贷款在现代金融体系中越来越普遍，消费者在信用卡、个人贷款等方面往往采用这种贷款方式。然而，循环贷款也存在一些致命征信问题，这些问题可以对借款人的信用评分产生严重影响。本文将以循环贷款致命征信问题为中心，详细解析其中的风险和应对策略。
一、循环贷款的原理
循环贷款是一种比较复杂的贷款方式，其特点是将借款人的已还贷款额度重新用于借款。例如，某消费者在信用卡中申请了10000元的贷款，假设他已经还了4000元，那么他的可用贷款额度剩余6000元，他可以在这个额度范围内重复借款。这种方式让借款人拥有更加灵活的借款方式，但同时也带来了一些风险。
二、循环贷款的风险
由于循环贷款的灵活性和高效性，很多消费者倾向于采用这种方式进行消费和投资。然而，循环贷款也存在一些严重的风险，例如：
1. 借款人的负债率增加。循环贷款需要借款人持续支付利息和本金，如果借款人没有制定好还款计划，可能会导致负债率飞涨。同时，循环贷款也会占用借款人的信用额度，让其信用评分下降。
2. 循环贷款利息高。由于循环贷款的灵活性，很多机构为了保证自身利润，会采用较高的利率。长期的利息支出会增加借款人的负担。
3. 循环贷款对信用评分的影响。循环贷款会不断占用借款人的信用额度，如果借款人无法及时还款，会对其信用评分带来严重的影响。
三、如何应对循环贷款风险
为了应对循环贷款的风险，借款人需要采取积极的措施保证自身的权益和信用评分。以下是一些建议：
1. 制定好还款计划，避免逾期。循环贷款需要借款人持续还款，如果无法制定好还款计划，就会变成循环逾期。逾期会对信用评分带来非常大的影响，所以一定要避免。
2. 慎重考虑循环贷款。循环贷款对借款人的财务压力较大，同时也对信用评分带来巨大风险。所以，借款人应该在申请循环贷款之前，充分考虑是否真的有贷款需要和能力还款。
3. 借款人应当积极维护好自身的信用评分。信用评分是很多金融机构和商业机构决定是否给借款人贷款的关键指标，因此，维护好信用评分是每个消费者的重要任务。可以通过提高信用额度、定期查看征信报告、避免逾期等方式来提高信用评分。
总之，循环贷款存在一些风险，但消费者可以通过积极措施避免陷入风险区域。合理的消费、制定好的还款计划、养成良好的还款习惯和积极维护信用评分都非常重要。
