商业银行是指经国家核准，以获取利润为主要目的、具有独立法人资格的金融机构。商业银行具有一定规模，广泛经营范围，为全社会提供信贷、储蓄、支付结算等方面的金融服务。商业银行的组成要素有以下几个方面：
1. 资本
商业银行的资本是银行能够顺利开展经营活动的基础，同时也是银行承担风险的重要支撑。商业银行的资本主要包括实收资本和准备金。实收资本是商业银行投资者的资金，比如股票和普通股等。准备金是银行对某些风险因素的预留资金，如信用风险和市场风险等。
2. 存款
商业银行主要通过收取储户存款来获取营收，因此，存款也是商业银行最主要的负债类型。存款一般分为活期存款和定期存款两种，其中，活期存款可以随时提取，而定期存款则需要在约定期限内才能提取。
3. 贷款
商业银行的主要业务是向客户发放贷款，以获取收益。贷款的种类多样，可以分为个人贷款和企业贷款。通常情况下，商业银行发放贷款需要审核借款人的信用记录和财务状况，以及贷款用途等因素。
4. 支付结算
支付结算是商业银行的核心业务之一，它为客户提供了便捷的支付和结算方式。商业银行的支付结算服务涵盖了现金支付、转账支付、POS机支付、网上支付等多种形式。
5. 信用评级
商业银行要负责评估客户的信用状况，为客户提供或拒绝贷款。对于银行而言，高信用评级的客户意味着较低的风险和更高的利润，因此，信用评级是银行风控的重要一环。
商业银行是现代经济中不可或缺的一部分，在交易、储蓄、投资和支付等方面发挥着重要作用。商业银行的组成要素互相依存，缺一不可，只有全面把握这些要素，才能更好地理解商业银行的运营和功能。
